При кредитовании бизнеса у заемщика должно быть достаточная доля собственного капитала, чтобы сохранить независимость бизнеса от заемных средств.
▫️ Доля собственного капитала (ДСК) - ключевой показатель для расчета суммы кредита малому бизнесу
▫️ ДСК выделяется из Пассивов баланса
▫️ БАЛАНС состоит из АКТИВОВ и ПАССИВОВ
▫️ АКТИВЫ - средства, которые используются в бизнесе (деньги, товар, оборудование, другие)
▫️ ПАССИВЫ - источники формирования АКТИВОВ.
▫️ ПАССИВЫ - состоят из ЗАЕМНОГО КАПИТАЛА (ЗК) и СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА (СК)
▫️ АКТИВЫ = ПАССИВАМ называются ВАЛЮТА БАЛАНСА (ВБ)
▫️ Баланс Фирмы:
▫️ ВАЛЮТА БАЛАНСА (ВБ) =1800
▫️ В ПАССИВАХ ЗК= 800 и СК=1000
▫️ Какова Доля Собственного Капитала (ДСК) в структуре баланса?
▫️ ДСК= СК/ВБ 1000(СК)/1800(ВБ)=56%.
▫️ Это значит, Активы 1800 сформированы из Собственного Капитала (СК)= 56% и Заемного Капитала (ЗК)=(100%-56%)=44%
▫️ СК 56% > ЗК 44%. Бизнес не зависим от заемных средства👍
▫️ Какова Доля Собственного Капитала ДСК будет после кредитования?
▫️ Например, кредит 500
▫️ ДСК (Кредит)= СК/(ВБ + Кредит) 1000/(1800+500)=43%
▫️ После выдачи кредита СК 43% < ЗК 57%.
Бизнес зависим от заемных средств 🤔 ❓
▫️ ❗ БЕЗОПАСНАЯ ДОЛЯ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА (ДСК) после выдачи кредита должна быть не менее 0,3 (30%)❗
▫️ ДСК 43% > 30% Кредит 500 можно выдать ▫️ А какой максимальный кредит можно выдать безопасно?
▫️ Максимальный Кредит = СК/0,3- ВБ 1000(СК)/0,3-1800(ВБ) = 1533
▫️ Это означает, после выдачи кредита 1533 доля собственного капитала в пассивов составит 30%, а доля заемного капитала 70%.
▫️ ❗ Уменьшение доли собственного капитала ниже 30% считается высоким риском. То есть, кредит более 1533 выдавать рисково❗
▫️ 🧐 Этим нормативом пользуются многие кредитные организации РФ для кредитования малого бизнеса
▫️ 🧐 В странах СНГ- строже, часто ДСК после выдачи кредита должен быть не менее 50%
ДСК не единственный показатель. Важно смотреть и другие: Собственный оборотный капитал. Ликвидность, коэффициенты оборачиваемости.
▫️ Доля собственного капитала (ДСК) - ключевой показатель для расчета суммы кредита малому бизнесу
▫️ ДСК выделяется из Пассивов баланса
▫️ БАЛАНС состоит из АКТИВОВ и ПАССИВОВ
▫️ АКТИВЫ - средства, которые используются в бизнесе (деньги, товар, оборудование, другие)
▫️ ПАССИВЫ - источники формирования АКТИВОВ.
▫️ ПАССИВЫ - состоят из ЗАЕМНОГО КАПИТАЛА (ЗК) и СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА (СК)
▫️ АКТИВЫ = ПАССИВАМ называются ВАЛЮТА БАЛАНСА (ВБ)
▫️ Баланс Фирмы:
▫️ ВАЛЮТА БАЛАНСА (ВБ) =1800
▫️ В ПАССИВАХ ЗК= 800 и СК=1000
▫️ Какова Доля Собственного Капитала (ДСК) в структуре баланса?
▫️ ДСК= СК/ВБ 1000(СК)/1800(ВБ)=56%.
▫️ Это значит, Активы 1800 сформированы из Собственного Капитала (СК)= 56% и Заемного Капитала (ЗК)=(100%-56%)=44%
▫️ СК 56% > ЗК 44%. Бизнес не зависим от заемных средства👍
▫️ Какова Доля Собственного Капитала ДСК будет после кредитования?
▫️ Например, кредит 500
▫️ ДСК (Кредит)= СК/(ВБ + Кредит) 1000/(1800+500)=43%
▫️ После выдачи кредита СК 43% < ЗК 57%.
Бизнес зависим от заемных средств 🤔 ❓
▫️ ❗ БЕЗОПАСНАЯ ДОЛЯ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА (ДСК) после выдачи кредита должна быть не менее 0,3 (30%)❗
▫️ ДСК 43% > 30% Кредит 500 можно выдать ▫️ А какой максимальный кредит можно выдать безопасно?
▫️ Максимальный Кредит = СК/0,3- ВБ 1000(СК)/0,3-1800(ВБ) = 1533
▫️ Это означает, после выдачи кредита 1533 доля собственного капитала в пассивов составит 30%, а доля заемного капитала 70%.
▫️ ❗ Уменьшение доли собственного капитала ниже 30% считается высоким риском. То есть, кредит более 1533 выдавать рисково❗
▫️ 🧐 Этим нормативом пользуются многие кредитные организации РФ для кредитования малого бизнеса
▫️ 🧐 В странах СНГ- строже, часто ДСК после выдачи кредита должен быть не менее 50%
ДСК не единственный показатель. Важно смотреть и другие: Собственный оборотный капитал. Ликвидность, коэффициенты оборачиваемости.