Полезные статьи

КАК РАСЧИТАТЬ СУММУ КРЕДИТА ПО БАЛАНСУ

2022-07-13 16:25
При кредитовании бизнеса у заемщика должно быть достаточная доля собственного капитала, чтобы сохранить независимость бизнеса от заемных средств.

▫️ Доля собственного капитала (ДСК) - ключевой показатель для расчета суммы кредита малому бизнесу

▫️ ДСК выделяется из Пассивов баланса

▫️ БАЛАНС состоит из АКТИВОВ и ПАССИВОВ

▫️ АКТИВЫ - средства, которые используются в бизнесе (деньги, товар, оборудование, другие)

▫️ ПАССИВЫ - источники формирования АКТИВОВ.

▫️ ПАССИВЫ - состоят из ЗАЕМНОГО КАПИТАЛА (ЗК) и СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА (СК)

▫️ АКТИВЫ = ПАССИВАМ называются ВАЛЮТА БАЛАНСА (ВБ)

▫️ Баланс Фирмы:

▫️ ВАЛЮТА БАЛАНСА (ВБ) =1800

▫️ В ПАССИВАХ ЗК= 800 и СК=1000

▫️ Какова Доля Собственного Капитала (ДСК) в структуре баланса?

▫️ ДСК= СК/ВБ 1000(СК)/1800(ВБ)=56%.

▫️ Это значит, Активы 1​800 сформированы из Собственного Капитала (СК)= 56% и Заемного Капитала (ЗК)=(100%-56%)=44%

▫️ СК 56% > ЗК 44%. Бизнес не зависим от заемных средства👍

▫️ Какова Доля Собственного Капитала ДСК будет после кредитования?

▫️ Например, кредит 500

▫️ ДСК (Кредит)= СК/(ВБ + Кредит) 1000/(1800+500)=43%

▫️ После выдачи кредита СК 43% < ЗК 57%.

Бизнес зависим от заемных средств 🤔 ❓

▫️ ❗ БЕЗОПАСНАЯ ДОЛЯ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА (ДСК) после выдачи кредита должна быть не менее 0,3 (30%)❗

▫️ ДСК 43% > 30% Кредит 500 можно выдать ▫️ А какой максимальный кредит можно выдать безопасно?

▫️ Максимальный Кредит = СК/0,3- ВБ 1000(СК)/0,3-1800(ВБ) = 1​533

▫️ Это означает, после выдачи кредита 1533 доля собственного капитала в пассивов составит 30%, а доля заемного капитала 70%.

▫️ ❗ Уменьшение доли собственного капитала ниже 30% считается высоким риском. То есть, кредит более 1533 выдавать рисково❗

▫️ 🧐 Этим нормативом пользуются многие кредитные организации РФ для кредитования малого бизнеса

▫️ 🧐 В странах СНГ- строже, часто ДСК после выдачи кредита должен быть не менее 50%

ДСК не единственный показатель. Важно смотреть и другие: Собственный оборотный капитал. Ликвидность, коэффициенты оборачиваемости.