ПРАКТИЧЕСКИЙ СЕМИНАР 19-22 ноября 2024 года

Тренер: Нарышева Наталия www.tkmb.ru

Скидки на семинары: предусмотрены скидки с 3 участника (20%, на каждого последующего)

Для записи на онлайн - семинар обращаться: shatalina.s@tkmb.ru, тел. +79135575754

Тема: «Оценка кредитоспособности заемщиков микро/малого бизнеса: базовый уровень»

19-22 ноября 2024 года

Продолжительность:

4 дня, с 10:00 до 15:00 (время Московское), 2 перерыва по 20 мин.

На кого рассчитан семинар:

Кредитные специалисты с начальным опытом работы, клиентские менеджеры для получения базовых знаний в работе с сегментом микро и малого бизнеса; а также руководители секторами и отделами кредитования, риск-менеджеры, члены кредитных комитетов, сотрудники службы внутреннего контроля для обеспечения единых стандартов рассмотрения кредитных заявок клиентов микро и малых предприятий, также любые другие сотрудники, участвующие в процессах кредитования бизнеса.

Цель семинара:

Освоить базовые знания и отработать навыки оценки рисков и кредитоспособности заемщиков микро/малого бизнеса.

В результате обучения участники:

• Получат чек лист вопросов для сбора информации у заемщика;
• Научатся составлять аналитические финансовые отчеты;
• Рассчитают потенциал кредитования по данным отчетности;
• Оценят риски и эффективность ведения бизнеса через коэффициентный анализ;
• Проведут сравнительный анализ собственного капитала;
• Оценят риски и примут решение по кредиту;
• Получат список источников формирования управленческой отчетности;
• Составят отчет о прибылях и убытках по КУДиР и первичной отчетности заемщика;
• Проверят финансовую информацию на достоверность с помощью связки трех отчетов;
• Проведут андеррайтинг кредитного заключения. Оценят риски.

Содержание семинара:

Анализ бизнеса заемщика от запроса до принятия решения по кредиту
Введение

• Описание заемщика МСБ;
• Этапы кредитного анализа;
• Чек лист вопросов к заемщику для анализа бизнеса.

1. Оценка нефинансовых рисков заемщика МСБ
Разбор кредитного заключения

• Запрос по кредиту, обеспечение;
• Как оценить нефинансовые риски бизнеса заемщика.

2. Составляем и читаем отчетность заемщика МСБ
Разбор кредитного заключения

• Формы отчетности заемщика. В чем особенность каждого отчета;
• Как "читать" и составлять управленческий баланс и отличать балансы по разным видам деятельности;
• Как рассчитать потенциал кредитования по балансу и определить безопасность кредита;
• Какова структура отчета о прибылях и убытках;
• Как рассчитать себестоимость и наценки;
• Как рассчитать потенциал кредитования и долговые нагрузки по ОПиУ;
• Какова структура отчета о движении денежных средств (cash flow) и принципы его формирования;
• В чем различие учета хозяйственных операций в ОПиУ и в cash flow;
• Как оценить бизнес заемщика через коэффициентный анализ;
• Как проверить достоверность финансовой информации с помощью сравнительного анализа собственного капитала;
• Оцениваем риски. Принимаем решение по кредиту;
• Перечень источников по сбору финансовой информации для составления управленческой отчетности.

3. Составление ОПиУ по данным КУДиР и первичной отчетности
Разбор кредитного заключения

• Анализ книга учета доходов и расходов (КУДиР)

1. Выручка в КУДиР и ОПиУ;
2. Расчеты с сырьевыми и товарными поставщиками;
3. Платежи по кредитам, займам и лизингу;
4. Разовые расходы;
5. Сомнительные расходы.

• Составление ОПиУ по данным КУДиР и первичной отчетности заемщика

1. Расчет себестоимости и средневзвешенной наценки по данным первичной отчетности заемщика. Валовая прибыль;
2. Принцип расчета накладных расходов в ОПиУ по данным КУДиР.

• Расчет чистой прибыли и остатка свободных средств.

4. Разбор мини-кейсов для закрепления навыков кредитного анализа
Мини-кейсы

• Включено для разбора несколько мини кейсов.

5. Проводим андеррайтинг кредитного заключения, оцениваем риски
Разбор кредитного заключения

• Оцениваем нефинансовые риски бизнеса заемщика;
• Анализируем отчетность заемщика, выделяем «зоны риска»;
• Уточняем и корректируем отчетность заемщика;
• Оцениваем риски бизнеса заемщика с помощью финансовых коэффициентов;
• Рассчитываем долговые нагрузки;
• Проверяем достоверность финансовой информации;
• Дискуссия. Анализируем риски. Принимаем решение по кредиту.

6. Как проверить достоверность финансовой информации по связи 3-х отчетов
Разбор кейсов

• Базовые формулы на связь трех отчетов;
• Разбор кейсов. Сверка данных, выявление сомнительных операций в отчетности.

Тест по пройденному материалу

Дополнительная информация

• После мероприятия предоставляются презентации в формате PDF, сертификаты
• На семинаре участникам рекомендовано иметь с собой калькуляторы